Zur Bekämpfung der Inflation erhöht die Europäische Zentralbank (EZB) seit mehr als einem Jahr immer wieder die Zinsen. Der rasch steigende Leitzins sorgt damit auch für gute Laune bei den Sparern. Denn: Auch die Banken zahlen inzwischen stattliche Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld.

Durch die Zins-Erhöhungen im Eiltempo und die Erwartung von Zinssenkungen im nächsten Jahr kommt es jetzt aber beim Festgeld zu einer Sondersituation. Einige Banken sind bereit, Sparern für einjähriges Festgeld genauso hohen Zinsen zu zahlen, wie für zweijähriges Festgeld. Normalerweise werden längerfristige Festgelder höher verzinst. Welche Banken im August die höchsten Zinsen zahlen, hat das Vergleichsportal Verivox für Business Insider ausgewertet. (Stichtag 14. August 2023)

4,5 Prozent Zinsen auf einjähriges Festgeld

4,5 Prozent Zinsen zahlen gleich zwei europäische Banken aufs einjährige Festgeld, die Illimity Bank aus Italien und die PayRay Bank aus Litauen. Wer hier 10.000 Euro anlegt, erhält am Ende der Laufzeit Zinsen in Höhe von 450 Euro.

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Übrigens: Auch bei europäischen Banken profitiert ihr von einer Einlagensicherung. Bis zu 100.000 Euro sind pro Bank versichert.

Etwas weniger zahlen euch deutsche Banken. Bei der Creditplus Bank aus Stuttgart sind immerhin 4,0 Prozent drin.

Die Zinsen für einjähriges und zweijähriges Festgeld sind in Spitze inzwischen gleich hoch. Die Illimity Bank aus Italien zahlt euch auch für zweijähriges Festgeld „nur“ 4,5 Prozent Zinsen.

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Zins-Garantie bei zweijährigem Festgeld

Der Vorteil: Sollten die Zinsen in den kommenden zwei Jahren wieder sinken und die Banken schnell mitziehen, ist der Zinssatz trotzdem garantiert. Wer 10.000 Euro für zwei Jahre festanlegt, würde bei einem Zinssatz von 4,5 Prozent Zinsen, 920 Euro einstreichen können.

Erneut zahlen die deutschen Banken beim einjährigen Festgeld nicht so hohe Zinsen. Hierzulande liegt der höchste Zinssatz vom einjährigen sogar über dem vom zweijährigen Festgeld. In Marktspitze könnt ihr bei der Oyak Anker Bank 4,1 Prozent Zinsen einstreichen.

Beim Tagesgeld zahlen einige Banken mit Sitz in Deutschland hingegen ähnlich hohe Zinsen wie andere europäische Banken. Den höchsten Zinssatz könntet ihr mit 3,65 Prozent jedoch bei der J&T Direktbank aus Tschechien einstreichen.

Ihr fragt euch, was Fest- und Tagesgeld überhaupt ist und welche Vor- und Nachteile es dabei gibt? Wir haben hier noch die wichtigsten Fragen und Antworten rund um Spareinlagen bei Banken für euch zusammengefasst.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Zwei bis drei Nettogehälter sollte man als eine Art Notgroschen auf der hohen Kante haben, um finanzielle Überraschungen abfedern zu können. Doch wo lagert man das Ersparte am besten? Die Antwort: Auf dem Tagesgeldkonto.

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Das Tagesgeldkonto bietet eine Art Zweitkonto neben dem Girokonto – aber mit Zinsen. Hier könnt ihr verzinste Rücklagen bilden, aber innerhalb eines Tages Geld auf euer Hauptkonto überweisen.

Welche Vorteile bietet Tagesgeld?

Geld auf dem Tagesgeldkonto zu lagern, ist aus mehreren Gesichtspunkten sinnvoll. Ihr könnt auf der einen Seite Geld schnell auf euer Hauptkonto übertragen, andererseits geratet ihr nicht ständig in Versuchung, das Ersparte auch wieder auszugeben.

Des Weiteren ist euer Vermögen auf dem Tagesgeldkonto bis zu 100.000 Euro durch die Einlagensicherung geschützt. Das gilt bei allen europäischen und deutschen Banken.

Welche Nachteile gibt es beim Tagesgeld anlegen?

Die Zinsen beim Tagesgeld sind aufgrund der höheren Liquidität allerdings noch nicht bei allen Banken allzu hoch. Besonders Sparkassen und Genossenschaftsbanken reichen die Zinsen noch nicht immer an ihre Kunden weiter. Daher kann es nötig sein, ein Konto bei einer weiteren Bank neben der Hausbank zu eröffnen.

Als einzige Form der Geldanlage reicht das Tagesgeldkonto nicht. Denn: Beim Festgeld liegen die Zinsen deutlich höher. Wenn ihr also euren Notgroschen zusammengespart habt, solltet ihr das überschüssige Geld lieber als Festgeld anlegen.

Wie kann ich Tagesgeld anlegen?

Um Tagesgeld anlegen zu können, benötigt ihr bei der gewählten Bank ein Tagesgeldkonto. Bei den allermeisten Banken lässt sich das inzwischen online eröffnen. Eine Identifizierung findet dann per Videoschalte statt. Bei einigen Banken ist es nötig, neben dem Tagesgeldkonto auch ein Girokonto zu eröffnen.

Was ist Festgeld?

Festgeld ist eine Form der Geldanlage bei einer Bank. Ihr legt bei der Bank einen bestimmten Geldbetrag für eine vorher festgelegten Zeitraum zurück und erhaltet dafür jährliche feste Zinsen.

Wie lange ihr dabei Geld zurücklegt, könnt ihr entscheiden. Üblich sind Anlagezeiträume von sechs, zwölf oder vierundzwanzig Monaten. Aber auch mehrere Jahre sind möglich. Je länger ihr das Geld zurücklegt, umso höher fallen auch in der Regel die Zinsen aus. Allerdings lässt sich die weitere Zinsentwicklung kaum vorhersagen, weswegen ihr auf Laufzeiten von über drei Jahren eher verzichten solltet.

Welche Vorteile bietet Festgeld?

Festgeld gilt als sehr sichere Art der Geldanlage. Denn: Bis zu 100.000 Euro sind bei deutschen und europäischen Banken vom Einlagenschutz gedeckt. Geht eure Bank pleite, erhaltet ihr also bis zu 100.000 Euro zurück. Wer mehr als 100.000 Euro Erspartes besitzt, kann das Geld auf verschiedene Banken verteilen und profitiert bei jeder Bank vom Einlagenschutz.

Ein weiterer Vorteil sind die hohen Zinsen aufs Festgeld, die einige Banken inzwischen wieder anbieten. Noch vor einem Jahr war an Zinsen in Höhe von mehr als drei Prozent für einjähriges Festgeld nicht zu denken. Außerdem: Banken im europäischen Ausland bieten meist höhere Zinsen an.

Welche Nachteile gibt es beim Festgeld anlegen?

Im Vergleich zum Tagesgeld könnt ihr beim Festgeld nicht auf euer Geld zurückgreifen. Für die Dauer des vereinbarten Zeitrahmens steht es euch nicht zur Verfügung, oder nur gegen eine sehr hohe Gebühr.

Das solltet ihr unbedingt beachten, wenn ihr euer Vermögen auf einem Festgeldkonto anlegen wollt. Als Rücklage für einen Notgroschen eignet es sich daher nicht.

Wie kann ich Festgeld anlegen?

Um Festgeld anlegen zu können, benötigt ihr bei der gewählten Bank ein Festgeldkonto. Bei den allermeisten Banken lässt sich das inzwischen online eröffnen. Eine Identifizierung findet dann per Videoschalte statt.

Disclaimer: Aktien und andere Investments sind grundsätzlich mit Risiko verbunden. Auch ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals kann nicht ausgeschlossen werden. Die veröffentlichten Artikel, Daten und Prognosen sind keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Rechten. Sie ersetzen auch nicht eine fachliche Beratung.